Bài giảng Chương I: Tổng quan về ngân hàng thương mại (tiếp)

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NHTM**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH1.1 Ngân hàng thương mại là gì?*GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH*1.2 Chức năng của NHTM?*GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH*1.3 Phân loại NHTM1.3.1NHTM phân chia theo hình thức sở hữu1.3.2Chiến lược kinh doanh1.3.3Phân chia theo cơ cấu tổ chức**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH1.2.1.1 NHTM chia theo hình thức sở hữuHình thứcSở hữu1NHTM cổ phầnNgân hàng sở hữu cá nhân23Ngân hàng sở hữu nhà nướcNgân hàng liên doanh45Chi nhánh ngân hàng nước ngoài ỏ Việt Nam6Chi nhánh ngân hàng nước ngoài ỏ Việt NamNgân hàng 100% vốn nước ngoài**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHPhân loại các ngân hàng sau theo hình thức sở hữu:**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH1.2.2 Phân chia theo chiến lược kinh doanhClick to add Title1NHTM bán lẻ2NHTM bán buôn và bán lẻ3Ngân hàng bán buôn: chi nhánh NH nước ngoài**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN (tt)1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM (hiện đại): Nghiệp vụ truyền thống: Nghiệp vụ được tiến hành trên cơ sở tiền mặt. Nghiệp vụ huy động vốn bằng tiền mặt. Cho vay bằng tiền mặt. Thu nợ bằng tiền mặt. Trả tiền gửi cũng bằng tiền mặt. Nghiệp vụ hiện đại: Nghiệp vụ thẻ thanh toán, thuê mua, thu nợ. hợp đồng tương lai, trao đổi lãi suất, tỷ giá hối đoái.**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHHoạt động huy động vốn Nhận tiền gởi: dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác Phát hành giấy tờ có giá: chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác => huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước (NHNN cho phép)Vay vốn giữa các tổ chức tín dụng: vay vốn của NHTM khác và của tổ chức tín dụng nước ngoàiVay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà Nước: dưới hình thức tái cấp vốn**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHHoạt động tín dụng.Cho vay: Cho vay ngắn hạn, Cho vay trung hạn, dài hạn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh , dịch vụ và đời sống.Chiết khấu: - Chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với tổ chức, cá nhân. - Tái chiết khấu các thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các NHTM khác.Cho thuê tài chính: được thành lập công ty cho thuê tài chính theo Nghị Định của Chính phủ.**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN (tt)Bảo lãnh: - Bảo lãnh vay vốn: - Bảo lãnh thanh toán - Bảo lãnh dự thầu - Bảo lãnh thực hiện hợp đồng - Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm - Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước - Bảo lãnh đối ứng - Xác nhận bảo lãnh**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN (tt)Hoạt động dịch vụ thanh toán. Cung ứng các phương tiện thanh toán; Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng; Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép; Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ; Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác do NHNN quy định; Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước;**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN (tt)Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ ngân quỹ là nghiệp vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng của NHTM.Các nghiệp vụ khác: Góp vốn và mua cổ phần: được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để - Góp vốn, mua cổ phần của các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng khác trong nước. - Liên doanh với nước ngoài để thành lập ngân hàng liên doanh; Tham gia vào thị trường tiền tệ: mua bán các công cụ của thị trường tiền tệ như cho vay ngắn hạn, mua bán các giấy tờ có giá, thị trường hối đoái**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN (tt) Kinh doanh ngoại hối- vàng: được phép trực tiếp kinh doanh hoặc thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối và vàng trên thị trường trong nước và quốc tế Ủy thác và nhận ủy thác: - NHTM được ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng. - Quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý. - Nhận ủy thác trong di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng đã qua đời, bảo quản các tài sản có giá. - Là chuyên gia tư vấn tài chính, về đầu tư, về quản lý tài chính, về thành lập, mua bán, sáp nhập DN.**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN (tt) Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm: được thành lập công ty trực thuộc hoặc liên doanh để kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Tư vấn tài chính: NHTM được cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng dưới hình thức tư vấn trực tiếp hoặc thành lập công ty tư vấn trực thuộc Ngân Hàng. Kinh doanh bất động sản: Cho vay kinh doanh bất động sản hoặc thành lập công ty kinh doanh BĐS. Bảo quản vật quý giá: thực hiện các dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ và các dịch vụ khác có liên quan theo qui định của pháp luật.**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN (tt)1.4 Phân loại các nghiệp vụ của NHTM ở Việt Nam:Căn cứ vào Bảng cân đối tài sản Nghiệp vụ ngoài Bảng cân đối tài sản: là các hoạt động dịch vụ và bảo lãnh của ngân hàng Các nghiệp vụ trong bảng cân đối tài sản của Ngân hàng - Nghiệp vụ tài sản Nợ (nghiệp vụ huy động vốn): - Các nghiệp vụ tài sản Có (nghiệp vụ sử dụng vốn)**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN (tt)Căn cứ vào đối tượng khách hàng Nghiệp vụ đối với khách hàng là doanh nghiệp - Tiền gửi thanh toán - Thanh toán không dùng tiền mặt giữa các doanh nghiệp - Thanh toán quốc tế - Mua bán ngoại tệ với doanh nghiệp - Cho vay đối với doanh nghiệp - Bảo lãnh đối với doanh nghiệp - Môi giới chứng khoán - Tư vấn tài chính **GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN (tt) Nghiệp vụ đối với khách hàng là cá nhân: - Tiền gửi cá nhân - Tiền gửi tiết kiệm - Thẻ thanh toán - Thanh toán qua ngân hàng - Cho vay tiêu dùng - Cho vay xây dựng, sữa chữa, mua bán bất động sản - Cho vay trả góp - Cho vay hộ kinh tế gia đình.**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHNghiệp vụ tài sản Nợ (huy động vốn) gồm Tiền gửi khách hàng (tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm)1Tiền gửi các tổ chức tín dụng khác2Tiền gửi NHNN và Kho Bạc NN33Vay các tổ chức tín dụng khác44Vay bằng cách phát hành trái phiếu, kỳ phiếu5**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHCác nghiệp vụ tài sản Có (sử dụng vốn) gồmCho vay đối với khách hàng1 Đầu tư chứng khoán2Cho vay các tổ chức tín dụng khác3**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH1.5 Các quy định pháp lý trong hoạt động của NHTM**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHSTTLoại hình tổ chức tín dụngMức vốn pháp định áp dụng cho đến năm20082010INgân hàng1Ngân hàng thương mạiaNgân hàng thương mại Nhà nước3.000 tỷ đồng3.000 tỷ đồngbNgân hàng thương mại cổ phần1.000 tỷ đồng3.000 tỷ đồngcNgân hàng liên doanh1.000 tỷ đồng3.000 tỷ đồngdNgân hàng 100% vốn nước ngoài1.000 tỷ đồng3.000 tỷ đồngđChi nhánh Ngân hàng nước ngoài15 triệu USD15 triệu USD2Ngân hàng chính sách5.000 tỷ đồng5.000 tỷ đồng3Ngân hàng đầu tư3.000 tỷ đồng3.000 tỷ đồng4Ngân hàng phát triển 5.000 tỷ đồng5.000 tỷ đồng5Ngân hàng hợp tác1.000 tỷ đồng3.000 tỷ đồng6Quỹ tín dụng nhân dânaQuỹ tín dụng nhân dân TW1.000 tỷ đồng3.000 tỷ đồngbQuỹ tín dụng nhân dân cơ sở0,1 tỷ đồng0,1 tỷ đồngIITổ chức tín dụng phi ngân hàng1Công ty tài chính300 tỷ đồng500 tỷ đồng2Công ty cho thuê tài chính100 tỷ đồng150 tỷ đồng**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHTieàn döï tröõ baét buoäc thaùng naøy=Soá dö tieàn göûi ñaàu thaùng tröôùc + Soá dö tieàn göûi cuoái thaùng tröôùc xTyû leä döï tröõ baét buoäc kyø naøy------------------------2Tỷ lệ DTBB của các NHTM tại VN theo Quyết định số 187/2008/QĐ-NHNN Loại Tiền gửiTỷ lệ DTBBVNĐNgoại tệKhông kỳ hạnKỳ hạn = 12 thángKhông kỳ hạnKỳ hạn = 12 thángNHTM11%11%5%11%11%5%Riêng Agribank8%8%4%8%8%4%**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHKhả năng thanh toán=Giá trị tài sản Có có thể thanh toán ngayGiá trị tài sản Nợ phải thanh toán tại một thời điểmKhả năng thanh toánTỷ lệ an toàn vốn tối thiểu=Giá trị vốn chủ sở hữuGiá trị tài sản cóTỷ lệ an toàn vốn tối thiểu**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHTỷ lệ tối đa VNH được sử dụng cho vay trung hạn và dài hạnTnGiá trị nguồn vốn ngắn hạn dùng để cho vay trung và dài hạn=Dư nợ cho vay trung và dài hạnTỷ lệ tối đa dư nợ cho vay so với số tiền gửiTd Dư nợ cho vay=Số dư tiền gửi**GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NHThành viên HĐQT, ban kiểm soát, TGĐ, P. TGĐ1Người thẩm định xét duyệt cho vay21.6 Các quy định về cho vayBố, mẹ, vợ chồng, con của HĐQT, ban kiểm soát, TGĐ, P. TGĐ 331.6.1 NHTM không được cho vay các đối tượng sauTổ chức kiểm toán, KTV đang kiểm toán tại NH, kế toán trưởng và thanh tra viên1Các cổ đông lớn của NH21.6 Các quy định về cho vayDN có một trong những đối tượng là thành viên HĐQT, BKS,TGĐ, PTGĐ chiếm trên 10% vốn điều lệ DN đó331.6.2 NHTM không được cấp tín dụng không có đảm bảo, cấp tín dụng với những điều kiện ưu đãi cho những đối tượng sau đây:Tổng dư nợ cho vay không vượt quá 15% VTC của ngân hàng1Nếu có thì được phép vay hợp vốn21.6 Các quy định về cho vayMức bảo lãnh với 1 khách hàng và tổng mức bảo lãnh không vượt quá 25% so với VTC theo quy định của thống đốc NHNN331.6.3 Giới hạn cho vay với một khách hàng của NHTMTổng dư nợ cho vay không vượt quá 50% VTC của ngân hàng11.6 Các quy định về cho vay1.6.4 Giới hạn cho vay với một nhóm khách hàng của NHTMMức bảo lãnh với 1nhóm khách hàng và tổng mức bảo lãnh không vượt quá 60% so với VTC theo quy định của thống đốc NHNN33Câu hỏi ôn tập1. Thống kê hệ thống các ngân hàng thương mại và TCTD hoạt động tại Việt Nam( website NHNN)2. Nguyên tắc kinh doanh của NHTM là gì?3. tỷ lệ dữ trữ bắt buộc hiện*GV Nguyễn Thị Thương_Khoa TC-NH*