Bài giảng Ngân hàng thương mại (tiếp theo)

Ngân hàng thương mạiNội dungKhái niệm ngân hàng thương mạiCác hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại Liên hệ Việt NamKhái niệmTổ chức tài chínhNhận tiền gửi, trong đó có tiền gửi không kỳ hạn (có thể phát hành séc)Cho vay: Cá nhân, doanh nghiệpKhái niệm NHTM theo Luật các tổ chức tín dụngCác hoạt động chínhHuy động vốn – Tiền gửi và nguồn khácSử dụng – Hoạt động tín dụng, đầu tưCung cấp các dịch vụ ngân hàng khác: Thanh toán, quản lý tài sảnCác nguồn vốn của ngân hàngTiền gửi hoạt độngTài khoản séc (checking)Tài khoản séc có trả lãiTiền gửi tiết kiệmCá nhânTổ chức, doanh nghiệpCác nguồn vốn của ngân hàngVốn liên ngân hàngNguồn ngắn hạn từ các ngân hàng khácĐáp ứng như cầu số dư bắt buộc tại quỹLãi suất thị trường liên ngân hàngVay từ ngân hàng trung ươngVay từ cửa sổ chiết khấuLãi suất chiết khấuĐáp ứng nhu cầu ngắn hạn tạm thờiChịu sự quản lý của NHTWCác nguồn vốn của ngân hàngHợp đồng REPOMột ngân hàng bán chứng khoán cho một ngân hàng khác với thỏa thuận mua lại tại thời điểm xác định và giá xác định trướcNgân hàng có thể bán chứng khoán chính phủ cho các công ty với thỏa thuận mua lại sau đóNguồn vốn ngắn hạn tạm thờiĐược bảo đảm bảo bằng tín phiếu kho bạcHình thức trả lãi trên số dư tiền gửi thanh toán khách hàng lớnCác nguồn vốn của ngân hàngVay nước ngoài - Eurodollar borrowingsNgân hàng ngoài nước Mỹ cho vay bằng dollả MỹThị trường rất lớnPhát hành trái phieus ngân hàngGiống các công ty khác, dùng để tài trợ các tài sản dài hạnThường ưu tiên thấp hơn so với tiền gửiĐược coi là nguồn vốn cấp 2Các nguồn vốn của ngân hàngVốn chủ sở hữuTừ phát hành cổ phiếuKhông có trách nhiệm chi trảPhát hành qua thị trường sở cấp, cổ phiếu sau đó được giao dịch trên thị trường thứ cấpCần đủ để trang trải lỗ hoạt động Yêu cầu của luật phápSử dụng vốn của ngân hàngỞ Mỹ, các khoản cho vay chiếm khoảng 64% tổng tài sản, tiền chiếm 6%Số dư tiền bằng buộc tại ngân hàngTiền sẵn sàng thanh toánYêu cầu dự trữ bắt buộc:Công cụ của chính sách tiền tệGửi tại ngân hàng Trung ương Phục vụ cho nhu cầu thanh khoản khi khách hàng yêu cầu rút tiền.Sử dụng vốn của ngân hàngCác khoản cho vayCác loại cho vay công tyVay vốn lưu độngVay dài hạnMua tài sản cố địnhHạn chế bởi điều khoản bảo vệHạn mức tín dụngHạn mức quay vòngSử dụng vốn của ngân hàngCho vay của ngân hàngCho vay hợp vốnGiá trị lớn vượt quá khả năng theo quy định của một ngân hàngCần một ngân hàng đứng đầuCác khoản cho vay hỗ trợ mua doanh nghiệpLãi suất caoBị quản lý theo luậtSử dụng vốn của ngân hàngCác khoản cho vay của ngân hàngYêu cầu về bảo đảm, thế chấpĐịnh giá tài sản thế chấp, quyết định giá trị cho vayQuản lý tài sản thế chấpCó thể chấp nhận tài sản vô hìnhQuyền của ngân hàng theo pháp luậtCho vay tiêu dùngVay trả gópThẻ tín dụngCho vay bất động sảnSử dụng vốn của ngân hàngĐầu tư chứng khoán (yêu cầu thu nhập và thanh khoản)Chứng khoán chính phủCác cơ quan của chính phủĐịa phương và công tyChỉ đầu tư vào hạng caoCho vay trên thị trường liên ngân hàngSử dụng vốn của ngân hàngREPOCho vay nước ngoàiTài sản cố địnhCao ốc văn phòngĐấtCác hoạt động ngoại bảngCam kết các khoản cho vayThư tín dụng dự phòng(SLC)Hợp đồng kỳ hạnHợp đồng hoán đổi