Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại (tiếp)

*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanHỌC PHẦNNGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanHỌC PHẦNNGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠICHƯƠNG IINGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠINguyên tắc và ý nghĩa của huy động vốnKhái niệm1.1. Khái niệm về vốn huy động Vốn huy động là tài sản bằng tiền của các tổ chức và cá nhân mà ngân hàng đang tạm thời quản lý và sử dụng với hình thức hoàn trả. Đây là nguồn vốn quan trọng nhất của bất kỳ một ngân hàng thương mại nào.*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠINguồn vốn huy động là nguồn tài nguyên to lớn nhất và bao gồm:Tiền gởi không kỳ hạn của đơn vị, cá nhân ( tiền gởi hoạt kỳ)Tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạnTiền gởi tiết kiệm có kỳ hạnTiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếuCác khoản tiền gởi khácI. Nguyên tắc và ý nghĩa của huy động vốn*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠII. Nguyên tắc và ý nghĩa của huy động vốn1.2. Đặc điểm của vốn huy độngChiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của NHTMLà nguồn vốn không ổn địnhCó chi phí sử dụng vốn tương đối caoLà nguồn vốn có tính cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàngChỉ được sử dụng trong các hoạt động tín dụng và bảo lãnh, các NH không được sử dụng nguồn vốn này để đầu tư*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠII. Nguyên tắc và ý nghĩa của huy động vốn2. Nguyên tắc huy động vốn 2.1. Tuân thủ pháp luật 2.2. Thỏa mãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp nhất 2.3. Ngăn ngừa sự giảm sút bất thường của nguồn vốn huy động*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠII. Nguyên tắc và ý nghĩa của huy động vốn3. Ý nghĩa của nghiệp vụ huy động vốn 3.1. Đối với hệ thống ngân hàng thương mại 3.2. Đối với khách hàng*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIII. Các hình thức huy động vốn1. Huy động tiền gửi hoạt kỳ (tiền gửi không kỳ hạn)1.1. Khái niệm Là loại tiền gửi mà người gửi tiền (chủ tài khoản) được sử dụng một cách chủ động và linh hoạt không bị ràng buộc về mặt thời gian*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIII. Các hình thức huy động vốn1.2. Đặc điểm của tiền gửi hoạt kỳ- Phục vụ nhu cầu giao dịch, thanh toán cho chủ tài khoản như trả tiền hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt từ ATM, chuyển tiền- Không nhằm mục đích hưởng lãi- Lãi suất không phải là công cụ thu hút- Công cụ chính là dịch vụ phải có nhiều tiện ích, an toàn, nhanh chóng và chính xác.- Có chi phí sử dụng vốn (chi phí trả lãi) rất thấp.- Được sử dụng để cho vay ngắn hạn*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanII. Các hình thức huy động vốnCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIVí dụ:cac vi du chuong 2 NVNHTM.doc*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI2. Huy động tiền gửi tiết kiệm (tiền gửi định kỳ)2.1. Khái niệmLà loại tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút ra khi đáo hạn. Tuy nhiên trong trường hợp bình thường các ngân hàng vẫn cho khách hàng rút tiền trước thời hạn với điều kiện chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạnII. Các hình thức huy động vốn*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI2. Huy động tiền gửi tiết kiệm (tiền gửi định kỳ)2.1. Khái niệmLoaïi tieàn gôûi naøy daønh cho khaùch haøng caù nhaân vaø toå chöùc coù nhu caàu göûi tieàn vì muïc tieâu an toaøn, sinh lôïi Möùc laõi suaát coøn thay ñoåi tuyø theo loaïi kyø haïn göûi (3,6,9 hay 12 thaùng), tuyø theo loaïi ñoàng tieàn gôûi tieát kieäm(VND, USD, EUR hay vaøng), vaø tuyø theo uy tín vaø ruûi ro cuûa ngaân haøng nhaän tieàn göûi.*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI2. Huy động tiền gửi tiết kiệm (tiền gửi định kỳ)Tieàn gôûi ñònh kyø coù theå phaân chia thaønh nhieàu loaïi. Caên cöù vaøo thôøi haïn: kyø haïn 1 thaùng, 3 thaùng, 6 thaùng, 9 thaùng, 12 vaø treân 12 thaùng. Caên cöù vaøo phöông thöùc traû laõi:Tieàn göûi kyø haïn lónh laõi ñaàu kyøTieàn göûi kyø haïn lónh laõi cuoái kyøTieàn göûi kyø haïn lónh laõi theo ñònh kyø (thaùng hoaëc quyù)*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI2.2. Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệmCó sự ổn định tương đốiCó chi phí sử dụng vốn khá caoLãi suất cao là đòn bẩy, là công cụ để thu hút nguồn vốn nàyII. Các hình thức huy động vốn*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIVí dụ:cac vi du chuong 2 NVNHTM.docII. Các hình thức huy động vốn*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIII. Các hình thức huy động vốn3. Phát hành giấy tờ có giá3.1. Khái niệmGiaáy tôø coù giaù laø chöùng nhaän cuûa toå chöùc tín duïng phaùt haønh ñeå huy ñoäng voán trong ñoù xaùc nhaän nghóa vuï traû nôï moät khoaûn tieàn trong moät thôøi haïn nhaát ñònh, ñieàu kieän traû laõi vaø caùc ñieàu khoaûn cam keát khaùc giöõa toå chöùc tín duïng vaø ngöôøi mua *Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanII. Các hình thức huy động vốnCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIMột giấy tờ có giá thường kèm theo các thuộc tính sau:Mệnh giá Thời hạn giấy tờ có giá Lãi suất được hưởng *Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠICác loại giấy tờ có giáCaên cöù vaøo quyeàn sôû höõu: giaáy tôø coù giaù ghi danh vaø giaáy tôø coù giaù voâ danh. Caên cöù vaøo thôøi haïn: Giaáy tôø coù giaù ngaén haïn vaø giaáy tôø coù giaù daøi haïn.II. Các hình thức huy động vốn*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIII. Các hình thức huy động vốn3.2. Đặc điểmTính ổn định chắc chắnLãi suất (chi phí sử dụng vốn) thường cao hơn lãi suất tiền gửi định kỳKhông được tái lập thời hạn như tiền gửi định kỳ, nhưng bù lại người sở hữu có thể thế chấp,cầm cố để vay vốn tại ngân hàng.*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI4. Hình thức huy động vốn khác4.1. Vay ngân hàng trung ươngVay tái chiết khấuVay lại theo hồ sơ tín dụngVay khácII. Các hình thức huy động vốn*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanCHƯƠNG II:NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI4.2. Vay ngân hàng thương mại khácVay trên thị trường liên ngân hàngTự vay tự trả4.3. Hình thức khácTiền gửi ký quỹTiền gửi đảm bảo thanh toánTiền tạm giữ, tiền đang chuyểnII. Các hình thức huy động vốn*Ths. Nguyễn Thị Ngọc LoanKẾT THÚC CHƯƠNG 2