1.1. Lí do chọn đề tài
Ngày nay, thẻ ATM không còn xa lạ đối với mọi người, nếu trước đây nhắc
đến thẻ, chúng ta thường nghĩ tới những người hay công cán nước ngoài, cán bộ
ngân hàng hay những người nhiều tiền, thì bây giờ nó đã phổ biến, trở thành một thứ
mốt trong cuộc sống hiện đại của chúng ta.
Thứ mốt này không phải là ảo mà xuất phát từ nhu cầu có thực, họ đã cảm
nhận và thấy được sự tiện ích, văn minh khi dùng thẻ nhựa và đến với nó với mục
tiêu rõ ràng. Không chỉ những người có tiền, có nhu cầu cất giữ hay thường xuyên
giao dịch mới cần đến thẻ ATM, m à ngay cả học sinh, sinh viên xa nhà, ngoài tỉnh
cũng cần đến thẻ ATM vì họ nhận ra được sự thuận lợi khi sử dụng loại thẻ này. Bên
cạnh học sinh, sinh viên thì ngay cả các cụ già cũng gia nh ập vào thị trường giao
dịch văn minh ấy. Từ đây cho thấy, thẻ ATM thực sự đi vào đời sống với thực chất
tính hữu ích của nó, gắn liền vời chiếc ví của từng người chứ không phải là m ột trào
lưu.
Với chiếc thẻ nhựa nhỏ nhắn, xinh xắn nhưng nó đại diện cho một phương
ti ện thanh toán tiên tiến, tiện dụng thể hiện sự phát triển của ngành ngân hàng nói
chung và hoạt động thanh toán nói riêng cùng sự áp dụng khoa học công nghệ vào
trong ngân hàng. Để bắt kịp xu thế của thị trường, sẵn sàng hội nhập nền tài chính
khu vực và thế giới, Ngân Hàng TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên đã, đang và chuẩn bị
đẩy mạnh phát triển các loại hình dịch vụ, trong đó có dịch vụ thẻ ATM để có thể
đáp ứng được nhu cầu và sự cần thiết ngày càng nhiều của thẻ cũng như định hướng
phát triển vàmở rộng của ngân hàng. Và đó cũng là lý do để tôi chọn đề tài:
“phương án phát hành thẻ ATM của Ngân Hàng TMCP Nông Thôn Mỹ
Xuyên”.
1.2. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là tìm hiểu thị trường dịch vụ thẻ và sự cần
thi ết của dịch vụ thẻ tại An Giang. Từ đó, đưa ra phương án tốt nhất để phát hành thẻ
ATM mang tên MX-Card cho ngân hàng Mỹ Xuyên.
1.3. Nội dung nghiên cứu
Để đạt được mục tiêu của đề tài đưa ra, cần tập trung nghiên cứu các vấn đề
như: thị trường thẻ ATM ở An Giang và nghiên cứu các phương án lựa chọn: hoặc
ngân hàng Mỹ Xuyên tự bỏ vốn đầu tư cho dịch vụ ATM-Mỹ Xuyên, hoặc chọn
phương án liên kết chiến lược với ngân hàng khác. Đây là hai phương án được
nghiên cứu, phân tích, từ đó tìm ra tính hiệu quả của từng dự án, cuối cùng lựa chọn
được phương án khả thi.
1.4. Phương pháp nghiên cứu
Đề tài được thực hiện dựa trên những thông tin thu thập từ sách, báo, internet,
những thông tin cần thiết từ sự giúp đỡ của giáo viên hướng dẫn, anh chị trong ngân
hàng Mỹ Xuyên, cùng những tài liệu tham khảo của các anh chị khoá trước và những
kiến thức em đã học tại trường Đại Học An Giang
50 trang |
Chia sẻ: franklove | Lượt xem: 2189 | Lượt tải: 1
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Khóa luận Phương án phát hành thẻ ATM của ngân hàng thương mại cổ phần nông thông Mỹ Xuyên, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
ĐẠI HỌC AN GIANG
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
PHƯƠNG ÁN PHÁT HÀNH THẺ ATM
CỦA NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN
MỸ XUYÊN
Chuyên ngành: Tài chính doanh nghiệp
Sinh viên thực hiện: TRẦN THỊ THÚY OANH
Lớp: DH4TC MSSV: DTC030311
Người hướng dẫn : TH.S NGUYỄN THỊ NGỌC DIỆP
Long xuyên, tháng 06 năm 2007
CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI
KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH
ĐẠI HỌC AN GIANG
Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thị Ngọc Diệp
(Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký)
Người chấm, nhận xét 1 : …………..
(Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký)
Người chấm, nhận xét 2 : …………..
(Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký)
Khoá luận được bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ luận văn
Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày ….. tháng ….. năm ……
Lời cảm ơn
Đầu tiên, cho tôi xin gởi lời cảm ơn đến tất cả quý thầy cô Trường
Đại học An Giang nói chung và thầy cô Khoa Kinh tế- Quản trị kinh
doanh nói riêng đã truyền đạt những kiến thức quý báu để cho tôi hoàn
thành tốt chương trình học này.
Kế tiếp, xin gởi lời cảm ơn chân thành đến Cô Nguyễn Thị Ngọc
Diệp đã tận tâm hướng dẫn tôi hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp. Chúc
Cô gặt hái được nhiều thành công trong công việc và cả trong công tác
giảng dạy.
Tôi cũng trân trọng cảm ơn Ban Giám Đốc cùng toàn thể nhân
viên Ngân hàng TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên đã tạo điều kiện cho tôi
được thực tập và giúp đỡ tôi thực hiện đề tài này. Kính chúc Ngân hàng
TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên ngày càng phát triển và thành công trên
con đường hội nhập!
Và sau cùng tôi cũng xin gởi lời cảm ơn đến tất cả bạn bè, đã
luôn ủng hộ, khuyến khích, chia sẻ những khó khăn cùng với tôi trong
suốt quá trình học tập. Chúc các bạn thành công!
Và sau cùng tôi cũng xin gởi lời cảm ơn đến tất cả bạn bè, đã
luôn ủng hộ, khuyến khích, chia sẻ những khó khăn cùng với tôi trong
suốt quá trình học tập. Chúc các bạn thành công!
Kiến thức những ngày còn ở giảng đường sẽ là hành trang cho tôi
đi tiếp con đường phía trước. Dù có đi đến đâu, làm được điều gì cho xã
hội tôi vẫn không quên những người đã nâng bước cho tôi hòa vào cuộc
sống.
Xin chân thành cảm ơn!
Sinh viên
Trần Thị Thuý Oanh
MỤC LỤC
CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU ..................................................................................... 1
1.1. Lí do chọn đề tài........................................................................................... 1
1.2. Mục tiêu nghiên cứu ..................................................................................... 1
1.3. Nội dung nghiên cứu .................................................................................... 1
1.4. Phương pháp nghiên cứu .............................................................................. 1
1.5. Phạm vi nghiên cứu ..................................................................................... 2
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÍ LUẬN ........................................................................ 3
1.1. ATM ............................................................................................................ 3
1.1.1. Định nghĩa ATM ...................................................................................... 3
1.1.2. Lịch sử hình thành ..................................................................................... 3
1.1.2.1. Nguồn gốc ra đời của ATM .................................................................... 3
1.1.2.2. Bùng phát ATM...................................................................................... 3
1.1.3. Cấu tạo ATM............................................................................................. 4
1.1.3.1. Phần cứng ............................................................................................... 4
1.1.3.2. Phần mềm............................................................................................... 5
1.2. Thẻ ATM ..................................................................................................... 5
1.2.1. Định nghĩa ................................................................................................. 5
1.2.2. Cấu tạo thẻ ATM ....................................................................................... 5
1.2.3. Phân loại và tính năng của thẻ.................................................................... 5
1.2.3.1. Phân loại thẻ ........................................................................................... 5
1.2.3.2. Các tính năng của thẻ .............................................................................. 6
1.3. Sự cần thiết của ATM trong cuộc sống hiện đại và đối với Việt Nam
trong quá trình hội nhập ...................................................................................... 7
1.4. Một số công thức được sử dụng .................................................................... 8
CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN
MỸ XUYÊN......................................................................................................10
3.1. Quá trình hình thành và phát triển của NH TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên ...10
3.2. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng ..........................................................10
3.3. Phạm vi hoạt động .......................................................................................10
3.4. Nguồn vốn cho vay và đối tượng cho vay ....................................................11
3.4.1 Nguồn vốn cho vay....................................................................................11
3.4.2. Đối tượng cho vay ....................................................................................11
3.5. Cơ cấu tổ chức và chức năng – nhiệm vụ của các phòng ban .......................11
3.6. Kết quả kinh doanh của ngân hàng ..............................................................12
CHƯƠNG 4: THỊ TRƯỜNG THẺ ATM VÀ SỰ CẦN THIẾT PHÁT HÀNH
THẺ ATM ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN MỸ XUYÊN ....14
4.1. Thị trường thẻ An Giang..............................................................................14
4.2. Lợi ích của dịch vụ thẻ ................................................................................14
4.2.1. Đối với ngân hàng: thẻ - dịch vụ cần thiết .................................................14
4.2.2. Đối với chủ thẻ .........................................................................................15
4.2.3. Đối với đơn vị chấp nhận thẻ ....................................................................15
4.2.4. Đối với nền kinh tế xã hội ........................................................................15
4.3. Sự cần thiết cho việc phát hành thẻ ATM
đối với ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên .................................................16
4.4. Phân tích các phương án cho việc phát hành thẻ
ATM của ngân hàng TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên ...........................................17
4.4.1. Phương án tự bó vốn đầu tư của ngân hàng Mỹ Xuyên ............................17
4.4.1.1. Bố trí mặt bằng và địa điểm ...................................................................17
4.4.1.2. Tiến độ thực hiện ...................................................................................17
4.4.1.3 Doanh thu dự kiến đạt được ....................................................................18
4.4.1.4. Chi phí của dự án ...................................................................................19
4.4.1.5. Phân tích tài chính .................................................................................24
4.4.2. Phương án ngân hàng Mỹ Xuyên liên kết với ngân hàng khác
cho dịch vụ ATM ...............................................................................................24
4.4.2.1 Phân tích tài chính ..................................................................................25
CHƯƠNG 5: THỰC HIỆN PHƯƠNG ÁN KHẢ THI
PHƯƠNG ÁN LIÊN KẾT CHIẾN LƯỢC......................................................28
5.1. Thẻ MX-Card ..............................................................................................28
5.2. Các loại thẻ cung cấp ...................................................................................29
5.3. Hạn mức sử dụng thẻ ...................................................................................30
5.4. Hướng dẫn sử dụng thẻ MX-Card................................................................30
5.4.1. Thủ tục đăng kí sử dụng dịch vụ ...............................................................30
5.4.2. Hướng dẫn thực hiện giao dịch .................................................................30
5.5. Đối tượng khách hàng..................................................................................33
5.6. Chiến lược Marketing cho thẻ ATM-MX.....................................................33
5.6.1 Phân tích SWOT........................................................................................33
5.6.2. Phân tích FIVE SOURCES ANALYSIS...................................................34
5.6.3. Chiến lược Marketing ...............................................................................35
5.6. Phân tích rủi ro ............................................................................................36
CHƯƠNG 6: KIẾN NGHỊ...............................................................................38
6.1. Nhận xét ......................................................................................................38
6.1.1. Điểm mạnh ...............................................................................................38
6.1.2. Điểm yếu ..................................................................................................38
6.2. Kiến nghị.....................................................................................................38
KẾT LUẬN.......................................................................................................40
Phương án phát hành thẻ ATM của NH TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên
Trần Thị Thúy Oanh – 4TC 1
CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU
1.1. Lí do chọn đề tài
Ngày nay, thẻ ATM không còn xa lạ đối với mọi người, nếu trước đây nhắc
đến thẻ, chúng ta thường nghĩ tới những người hay công cán nước ngoài, cán bộ
ngân hàng hay những người nhiều tiền, thì bây giờ nó đã phổ biến, trở thành một thứ
mốt trong cuộc sống hiện đại của chúng ta.
Thứ mốt này không phải là ảo mà xuất phát từ nhu cầu có thực, họ đã cảm
nhận và thấy được sự tiện ích, văn minh khi dùng thẻ nhựa và đến với nó với mục
tiêu rõ ràng. Không chỉ những người có tiền, có nhu cầu cất giữ hay thường xuyên
giao dịch mới cần đến thẻ ATM, mà ngay cả học sinh, sinh viên xa nhà, ngoài tỉnh
cũng cần đến thẻ ATM vì họ nhận ra được sự thuận lợi khi sử dụng loại thẻ này. Bên
cạnh học sinh, sinh viên thì ngay cả các cụ già cũng gia nhập vào thị trường giao
dịch văn minh ấy. Từ đây cho thấy, thẻ ATM thực sự đi vào đời sống với thực chất
tính hữu ích của nó, gắn liền vời chiếc ví của từng người chứ không phải là một trào
lưu.
Với chiếc thẻ nhựa nhỏ nhắn, xinh xắn nhưng nó đại diện cho một phương
tiện thanh toán tiên tiến, tiện dụng thể hiện sự phát triển của ngành ngân hàng nói
chung và hoạt động thanh toán nói riêng cùng sự áp dụng khoa học công nghệ vào
trong ngân hàng. Để bắt kịp xu thế của thị trường, sẵn sàng hội nhập nền tài chính
khu vực và thế giới, Ngân Hàng TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên đã, đang và chuẩn bị
đẩy mạnh phát triển các loại hình dịch vụ, trong đó có dịch vụ thẻ ATM để có thể
đáp ứng được nhu cầu và sự cần thiết ngày càng nhiều của thẻ cũng như định hướng
phát triển và mở rộng của ngân hàng. Và đó cũng là lý do để tôi chọn đề tài:
“phương án phát hành thẻ ATM của Ngân Hàng TMCP Nông Thôn Mỹ
Xuyên”.
1.2. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là tìm hiểu thị trường dịch vụ thẻ và sự cần
thiết của dịch vụ thẻ tại An Giang. Từ đó, đưa ra phương án tốt nhất để phát hành thẻ
ATM mang tên MX-Card cho ngân hàng Mỹ Xuyên.
1.3. Nội dung nghiên cứu
Để đạt được mục tiêu của đề tài đưa ra, cần tập trung nghiên cứu các vấn đề
như: thị trường thẻ ATM ở An Giang và nghiên cứu các phương án lựa chọn: hoặc
ngân hàng Mỹ Xuyên tự bỏ vốn đầu tư cho dịch vụ ATM-Mỹ Xuyên, hoặc chọn
phương án liên kết chiến lược với ngân hàng khác. Đây là hai phương án được
nghiên cứu, phân tích, từ đó tìm ra tính hiệu quả của từng dự án, cuối cùng lựa chọn
được phương án khả thi.
1.4. Phương pháp nghiên cứu
Đề tài được thực hiện dựa trên những thông tin thu thập từ sách, báo, internet,
những thông tin cần thiết từ sự giúp đỡ của giáo viên hướng dẫn, anh chị trong ngân
hàng Mỹ Xuyên, cùng những tài liệu tham khảo của các anh chị khoá trước và những
kiến thức em đã học tại trường Đại Học An Giang.
Phương án phát hành thẻ ATM của NH TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên
Trần Thị Thúy Oanh – 4TC 2
1.5. Phạm vi nghiên cứu
Phạm vi nghiên cứu của đề tài tập trung vào các ngân hàng thương mại trên
địa bàn tỉnh An Giang cộng với tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Mỹ
Xuyên. Và những số liệu sử dụng cho bài viết được nghiên cứu trong thời gian 2004
- 2006.
Phương án phát hành thẻ ATM của NH TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên
Trần Thị Thúy Oanh – 4TC 3
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÍ LUẬN
1.1. ATM
1.1.1. Định nghĩa ATM
ATM (viết tắt của Automated Teller machine – máy rút tiền tự động) là một
thiết bị ngân hàng giao dịch tự động với khách hàng, thực hiện việc nhận dạng khách
hàng thông qua thẻ ATM, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hay các thiết bị tương thích, và
giúp khách hàng kiểm tra tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản thanh toán hàng hoá,
dịch vụ.
1.1.2. Lịch sử hình thành
1.1.2.1. Nguồn gốc ra đời của ATM
Hiện nay, có rất nhiều ý kiến khác nhau về người sáng chế ra ATM. Có giả
thuyết cho rằng, Luther George Simjian - một nhà phát minh người Thổ Nhĩ Kỳ - là
người đầu tiên nghĩ ra "loại máy có lỗ đặt áp vào tường" cho phép khách hàng có thể
thực hiện mọi giao dịch tài chính. Simjian bắt đầu đăng ký bằng sáng chế cho ý
tưởng này vào năm 1939. Ông đã cố thuyết phục một ngân hàng - ngày nay là Ngân
hàng Citicorp - thử lắp đặt máy phát tiền tự động này. Thế nhưng chỉ trong vòng 6
tháng sau, người ta phải tháo dỡ loại máy trên do nhu cầu sử dụng không cao.
Cũng có giả thuyết cho rằng máy phát tiền mặt tự động đầu tiên là do John
Shepherd-Barron sáng chế vào giữa thập niên 1960. Xuất phát từ nhu cầu của bản
thân muốn có thể rút tiền từ ngân hàng bất cứ lúc nào nên ông đã nghĩ ra loại máy rút
tiền tự động. Loại máy do Shepherd-Barron chế tạo có thể thực hiện giao dịch bất cứ
lúc nào với tần số 24/7 (tức 24 giờ/ngày và 7 ngày/tuần) và được lắp đặt lần đầu tiên
tại chi nhánh Ngân hàng Barclays ở London (Anh) vào năm 1967.
Khi đó, khách hàng chỉ được rút tối đa 10 bảng Anh cho một lần giao dịch.
Thế nhưng, các chuyên gia đã không công nhận đây là loại ATM vì chúng luôn nuốt
thẻ và khách hàng phải mua thẻ khác nếu muốn thực hiện một giao dịch nữa. Theo
họ, loại máy ATM đầu tiên mà chúng ta đang sử dụng chính là loại máy đã ra mắt
công chúng vào năm 1969 tại Ngân hàng Chemical Bank ở New York (Mỹ). Tác giả
của loại máy ATM trên chính là Don Wetzel - Phó giám đốc chi nhánh kế hoạch sản
phẩm của Docutel (một công ty chuyên về máy tự động xử lý hành lý). Ông nảy ra ý
tưởng tạo ra chiếc ATM hiện đại trong một lần xếp hàng chờ rút tiền tại một ngân
hàng ở Dallas. Ông trình bày ý tưởng của mình và được Công ty Docutel hỗ trợ tài
chính. Với số tiền 5 triệu USD, Wetzel cùng 2 cộng sự đã chế tạo thành công chiếc
máy ATM đầu tiên trên thế giới, họ được nhận bằng sáng chế vào năm 1973.
(Nguồn: ịch sử ra đời ATM)
1.1.2.2. Bùng phát ATM
Trong năm 1969, Chemical Bank phát động chiến dịch quảng cáo ATM rầm
rộ với khẩu ngữ: "Kể từ ngày 2/9, ngân hàng chúng tôi sẽ mở cửa lúc 9 giờ sáng và
sẽ không bao giờ đóng cửa nữa". Thế là từ dạo ấy, khách hàng có thẻ ATM tín dụng
không cần phải xếp hàng chờ đến phiên được nhân viên ngân hàng giải quyết cho rút
tiền mặt nữa. Chỉ cần đút tấm plastic có vẹt từ trường vào ATM, khách hàng có thể
rút tiền mặt chuyển khoản và thực hiện nhiều giao dịch khác (vấn tin số dư, chi trả
lương hưu, chi trả phí điện nước,...) bất cứ lúc nào mình thích, kể cả ngày cuối tuần
hay ngày nghỉ. Tiếp sau Chemical Bank, nhiều ngân hàng khác cũng bắt đầu chiến
Phương án phát hành thẻ ATM của NH TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên
Trần Thị Thúy Oanh – 4TC 4
dịch lắp đặt và quảng bá máy ATM. Năm 1973, tại Mỹ đã có 2.000 máy ATM hoạt
động trên toàn quốc. Chi phí cho một máy ATM lúc bấy giờ vào khoảng 30.000
USD.
Hiện nay riêng ở Mỹ, số lượng ATM được đưa vào sử dụng lên đến 371,000
cái. Bạn có thể thấy ATM không chỉ có trong các siêu thị, sân bay mà còn hiện diện
trong nhiều cửa hàng bán thức ăn nhanh McDonald hay các cửa hàng rượu nhỏ ở
Mỹ. Ngay cả ở khu vực núi đá cheo leo South Rim thuộc dãy Grand Canyon hiểm
trở ở bang Colorado (Mỹ) cũng có máy ATM. Ngày nay, ATM hiện diện ở khắp mọi
nơi trên thế giới, thậm chí vành đai Bắc cực hay trạm quan sát McMurdo Station ở
Nam cực cũng có vài máy.(nguồn: bùng phát ATM)
1.1.3. Cấu tạo máy ATM
Hình 1: Máy ATM NCR Personas 77 loại để sảnh
(Nguồn: and Services/NCR Personas)
Nguyên lí cấu hình của một máy ATM hoạt động 24/24 giờ gồm có 2 phần:
phần cứng và phần mềm.
1.1.3.1. Phần cứng: gồm có 2 thiết bị đầu vào và 4 thiết bị đầu ra.
Thiết bị đầu vào: (nhập dữ liệu)
Hình 2: Cấu tạo máy ATM (Nguồn://google.com.vn/cấu tạo máy ATM)
Phương án phát hành thẻ ATM của NH TMCP Nông Thôn Mỹ Xuyên
Trần Thị Thúy Oanh – 4TC 5
Thiết bị đọc thẻ (khe đưa thẻ vào - số 3): kiểm tra các thông tin tài khoản
được lưu trữ trên vạch từ ở mặt sau thẻ. Bộ vi xử lý của ATM sẽ chuyển giao dịch
này đến ngân hàng nơi chủ thẻ mở tài khoản.
- Bàn phím (số 1, số 8): khách hàng sử dụng bàn phím để nhập mã PIN, lựa
chon loại giao dịch (rút tiền, kiểm tra tài khoản, chuyển khoản...) và số tiền muốn
giao dịch.
Thiết bị đầu ra: (truy xuất dữ liệu)
-Loa (số 4): sẽ phát ra tiếng tít mỗi khi bạn nhấn phím.
- Màn hình hiển thị (số 5): hướng dẫn bạn và hiển thị thông tin của mỗi bước
giao dịch.
- Thiết bị in biên lai giao dịch (số 2): sau mỗi giao dịch máy sẽ tự động in
biên lai, ghi lại tất cả dữ liệu liên quan: ngày, giờ khách hàng tra thẻ vào máy, thời
gian giao dịch, chuyển khoản, rút tiền,... giúp cả người sử dụng ATM và ngân hàng
dễ dàng nắm bắt được thông tin của lần giao dịch đó.
- Thiết bị xử lý tiền (số 6): đây là bộ phận hết sức quan trọng của mỗi máy
ATM, giúp máy phân loại, đếm và cung cấp tiền cho chủ thẻ.
Ngoài ra, một số máy hiện đại còn có khe nhận tiền gửi (số 7), với chức
năng nhận tiền mặt do khách hàng gửi tiền trực tiếp vào máy. Thiết bị nhận tiền cũng
chấp nhận các phiếu mua quà tặng, trái phiếu và qui đổi thành mệnh giá tương đương
với tiền mặt.
1.1.3.2. Phần mềm
Hầu hết các loại máy ATM đều có bộ phận điều hành (OS – operate System),
phần mềm điều khiển thiết bị, phần mềm tự phục hồi (trường hợp mất điện), phần
mềm hoàn trả (reversal) và phần mềm an ninh. Ngoài ra, phần mềm này sẽ giúp kết
nối các ATM của một ngân hàng với hệ điều hành trong ngân hàng đó, đồng thời liên
kết và nhận dạng thẻ của các ngân hàng phát hành khác nhau.
Chẳng hạn khi người sử dụng thẻ đang rút tiền, đột nhiên bị mất điện, người
dùng chưa nhận được tiền trong khi tài khoản đã bị trừ. Dựa vào phần mềm phục hồi
và phần mềm hoàn trả, khi có điện lại sẽ nhận được tình trạng trước khi điện tắt và tự
động hoàn trả số tiền chưa lấy ra khỏi máy vào tài khoản của người sử dụng. Phần
mềm an ninh sẽ bảo mật các thông tin cho thẻ và pin.
1.2. Thẻ ATM
1.2.1. Định nghĩa
Thẻ ATM là loại thẻ dùng để kết nối trực tiếp đến tài khoản của người sử
dụng thẻ, thay vì đến ngân hàng rút tiền thì chỉ dùng thẻ rút tiền tại máy rút tiền tự
động ATM.
1.2.2 Cấu tạo thẻ ATM (