Chương 2 Thẩm định năng lực pháp lý khách hàng

8/4/2012 1 LOGO THẨM ĐỊNH NĂNG LỰC PHÁP LÝ KHÁCH HÀNG Chương 2 Nội dung III.Thẩm định năng lực pháp lý với KHCN II.Thẩm định năng lực pháp lý với KHDN I.Mục đích thẩm định năng lực pháp lý Trầm Thị Xuân Hương Nội dung Năng lực pháp lý??? Trầm Thị Xuân Hương I.Mục đích thẩm định năng lực pháp lý Đối tượng được cấp tín dụng, trường hợp không được cấp tín dụng. Cơ sở thu hồi nợ, giải quyết tranh chấp. Điều kiện nhất thiết khi cấp tín dụng Trầm Thị Xuân Hương 8/4/2012 2 Thẩm định Khách hàng doanh nghiệp Trầm Thị Xuân Hương II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 1.Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp:  Khách hàng DN là các DN hoạt động theo Luật Doanh nghiệp, Luật Doanh nghiệp nhà nước, Luật Đầu tư nước ngoài, Luật hợp tác xã.  KHDN bao gồm khách hàng Việt Nam và Pháp nhân nước ngoài. Trầm Thị Xuân Hương II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 1.Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp: -Khách hàng VN: KHDN - Pháp nhân nước ngoài: . HTX . Cty TNHH, . CTCP . DN có vốn đầu tư nước ngoài. . DNTN . Cty hợp danh . Phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của nước mà pháp nhân đó có quốc tịch. Trầm Thị Xuân Hương II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 1.Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp: Đặc điểm KHDN B E C D A Có tư cách pháp nhân Có vốn pháp định, vốn điều lệ Có “tuổi thọ” theo GPKD, GPĐT Có cơ cấu tổ chức, ban lãnh đạo Có người đại diện pháp luật Trầm Thị Xuân Hương 8/4/2012 3 II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 1.Giới thiệu khách hàng doanh nghiệp: Đặc điểm KHDN G L H K F Có nghị quyết, chiến lược phát triển Có cơ sở sản xuất, nhà máy, nhà xưởng… Có báo cáo tài chính Chịu sự quản lý của các cơ quan Có cty con, Cty liên quan Trầm Thị Xuân Hương 1)Tư cách pháp nhân  Tên công ty  Địa chỉ trụ sở giao dịch  Quyết định thành lập : (nếu doanh nghiệp thành lập trước năm 1993)  Đăng ký kinh doanh  Ngành nghề kinh doanh  Người đại diện theo pháp luật  Vốn điều lệ  Nguồn vốn chủ sở hữu tính đến kỳ báo cáo gần nhất  Bổ sung giới thiệu tư cách pháp nhân công ty mẹ (trường hợp khách hàng là công ty TNHH một thành viên, hoặc công ty con trực thuộc công ty mẹ). THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG 10 1)Tư cách pháp nhân Những điểm lưu ý:  Theo quy định của pháp luật và theo điều lệ của Công ty, Xác định thẩm quyền giao dịch người đại diện của doanh nghiệp  Lĩnh vực Khách hàng đề nghị cấp hạn mức giao dịch phù hợp với lĩnh vực kinh doanh đã đăng ký của khách hàng. THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG 11 2)Lịch sử hình thành phát triển và cơ cấu tố chức Mục đích => Thể hiện được các cột mốc phát triển của doanh nghiệp, thành tựu và nguyên nhân  Giới thiệu đội ngũ lãnh đạo.  Tiểu sử, bằng cấp, trình độ chuyên môn; Quá trình khởi nghiệp; Số năm kinh grim, Các cột mốc đánh dấu sự trưởng thành trong sự nghiệp.  Đánh giá uy tín, tư cách của lãnh đạo : với đối tác, với đồng nghiệp  Đánh giá tính chuyên nghiệp, hiệu quả của việc quản trị điều hành: Lập kế hoạch chiến lược , Thiết lập hệ thống chỉ tiêu đo lường hiệu quả hoạt động, Kế hoạch tài chính, Kế hoạch marketing, Chính sách nhân sự. THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG 12 8/4/2012 4 2)Lịch sử hình thành phát triển và cơ cấu tố chức  Lịch sử hình thành và phát triển  Quá trình xây dựng doanh nghiệp  Mở rộng, thu hẹp lĩnh vực kinh doanh: từ hoạt động thuần tuý thương mại sang sản xuất và ngược lại hoặc đầu tư mở rộng  Lý do, thành tựu của những thay đổi này.  Chuyển đổi loại hình công ty, chia tách hay sát nhập  Thay đổi về tỷ lệ vốn góp và giá trị vốn góp của công ty THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG 13 2) Lịch sử hình thành phát triển và cơ cấu tố chức  Cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp  Tổng thể sơ đồ tổ chức của doanh nghiệp (bao gồm cả các đơn vị thành viên, chi nhánh).Đối với doanh nghiệp có chi nhánh/các đơn vị thành viên: đánh giá mối quan hệ giữa các chi nhánh/thành viên và với doanh nghiệp mẹ.  Xem xét, đánh giá cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các bộ phận trong doanh nghiệp. Số lượng, trình độ chuyên môn cán bộ nhân viên công ty, tỷ trọng giữa đội ngũ nhân viên văn phòng, công nhân (đặc thù hoạt động của công ty). THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG 14 3)Tình hình kinh doanh i. Lĩnh vực kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ chủ yếu của công ty ii.Đánh giá quá trình kinh doanh (chu kỳ tài sản của doanh nghiệp) iii.Định hướng, chiến lược kinh doanh THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG 15 3) Tình hình kinh doanh i. Lĩnh vực kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ chủ yếu của công ty  Mô tả các sản phẩm, dịch vụ và lĩnh vực kinh doanh chủ yếu của Công ty. Trường hợp doanh nghiệp kinh doanh nhiều sản phẩm/đa ngành, mô tả rõ từng nhóm sản phẩm và ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp.  Các đặc điểm chủ yếu của sản phẩm, dịch vụ.  Các đối tượng sử dụng sản phẩm của doanh nghiệp để thấy rõ bản chất sản phẩm/lĩnh vực kinh doanh. THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG 16 8/4/2012 5 II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 2.Tài liệu thẩm định (Hồ sơ pháp lý DN): Quyết định thành lập của cơ quan NN Giấy phép đầu tư Quyết định thành lập của cty TNHH 1 TV Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh GP hành nghề đối với ngành nghề cần GP Bản sao có công chứng Trầm Thị Xuân Hương II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 2.Tài liệu thẩm định (Hồ sơ pháp lý DN): Biên bản góp vốn, DS thành viên sáng lập Tài liệu liên quan tới quản lý vốn, TS Hợp đồng liên doanh Điều lệ tổ chức & hoạt động của DN GPKD XNK; QĐ bổ nhiệm CT HĐQT Bản sao có công chứng Trầm Thị Xuân Hương II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 2.Tài liệu thẩm định (Hồ sơ pháp lý DN): Yêu cầu bản chính NQ của HĐQT, ĐHCĐ về việc xin cấp TD Quy chế quản lý TC với DN có phân cấp VB ủy quyền vay vốn của CQ cấp trên Giấy tờ khác có liên quan … Trầm Thị Xuân Hương II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 3.Yêu cầu thẩm định về năng lực pháp lý: Trầm Thị Xuân Hương 8/4/2012 6 II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 4.Nội dung thẩm định: Trầm Thị Xuân Hương II.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHDN 5.Kết luận: KH có đủ tư cách pháp lý không? Làm gì tiếp theo? Trầm Thị Xuân Hương Thẩm định Khách hàng cá nhân Trầm Thị Xuân Hương III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 1.Giới thiệu KHCN:  Khách hàng cá nhân là các cá nhân, hộ gia đình, chủ trang trại, tổ hợp tác…có đầy đủ năng lực pháp lý  KHCN bao gồm khách hàng Việt Nam và cá nhân nước ngoài. Trầm Thị Xuân Hương 8/4/2012 7 III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 1.Giới thiệu KHCN: 8/4/2012 -Khách hàng VN: KHCN - Cá nhân nước ngoài: . Cá nhân . Hộ gia đình . Chủ trang trại . Tổ hợp tác …. . Được cấp tín dụng theo thỏa thuận riêng với NH Trầm Thị Xuân Hương III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 1.Giới thiệu KHCN: Đặc điểm KHCN B E C D A Cá nhân hoặc hộ gia đình… Có tài sản riêng Không biết “tuổi thọ” chính xác Thu nhập từ lương hoặc kinh doanh… Có gia đình Trầm Thị Xuân Hương III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 1.Giới thiệu KHCN: Đặc điểm KHCN G L H K F Có tâm lý, tình cảm Có thể di chuyển khá dễ dàng Không có BCTC …. Tự chịu trách nhiệm trước PL Trầm Thị Xuân Hương III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 2.Tài liệu thẩm định: Sổ hộ khẩu/giấy tờ chứng minh cư trú TX 1 CMDN/Hộ chiếu 2 Đăng ký kết hôn/giấy ly hôn nếu có 3 Giấy tờ khác 4 Mục đích tiêu dùng Trầm Thị Xuân Hương 8/4/2012 8 III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 2.Tài liệu thẩm định: Sổ hộ khẩu/giấy tờ chứng minh cư trú TX 1 CMDN/Hộ chiếu 2 VB công nhận tư cách tổ hợp tác 3 Giấy ĐKKD hộ cá thể 4 Mục đích SXKD Giấy phép hành nghề (nếu có) 5 Giấy thuê, được giao đất, mặt nước 6 Giấy phép đánh bắt thủy sản. Giấy tờ khác 7 Trầm Thị Xuân Hương III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 3.Yêu cầu thẩm định: Hồ sơ pháp lý KHCN Yêu cầu thẩm định Chính xác Đầy đủ Nhanh chóng Hiệu quả Trầm Thị Xuân Hương III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 4.Nội dung thẩm định: Hồ sơ pháp lý KHCN Thẩm định Hồ sơ đầy đủ Xác định loại khách hàng Tư cách và năng lực PL Năng lực hành vi DS Nơi cư trú của KH? Trầm Thị Xuân Hương III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 4.Nội dung thẩm định: Hồ sơ pháp lý KHCN Thẩm định GPKD còn hiệu lực? GP hành nghề còn hiệu lực? Người đại diện tổ hợp tác… Chủ hộ của HGĐ? ….. Trầm Thị Xuân Hương 8/4/2012 9 III.Thẩm định năng lực pháp lý đối với KHCN 5.Kết luận: KH có đủ tư cách pháp lý không? Làm gì tiếp theo? Trầm Thị Xuân Hương LOGO Chúc bạn thành công