Đề tài Phương thức phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Tây
Ngày nay, khi Việt Nam đã gia nhập WTO thì ngày càng có nhiều doanh nghiệp đầu tư vào Việt Nam về lĩnh vực ngân hàng, sự cạnh tranh về sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cũng ngày càng khốc liệt hơn trước. Ngân hàng ngày càng nhiều thì người dân càng có nhiều sự lựa chọn. Người ta lựa chọn ngân hàng đó bên cạnh tính an toàn còn có chất lượng dịch vụ mà ngân hàng đó mang lại cho họ. Lợi ích của sản phẩm dịch vụ càng có nhiều tính tiện lợi, sự mới mẻ thì sức thu hút khách hàng của ngân hàng đó càng cao. Trong số vô vàn sản phẩm dịch vụ mà các ngân hàng mang đến cho khách hàng thì sản phẩm cụ thể nhất và là cầu nối để ngân hàng tiếp cận với khách hàng đó là sản phẩm thẻ ATM. Đây cũng là một “ vũ khí “ đắc lực để các ngân hàng thâm nhập thị trường. Mục đích của việc nghiên cứu đề tài này đó là: - Thẻ ATM là sản phẩm có tiềm năng lớn trong tương lai. Vì: + So với 83 triệu dân thì con số 3 triệu thẻ mà các ngân hàng Việt Nam đã phát hành hiện nay là còn quá ít ỏi. + Sắp tới việc thanh toán bằng tiền mặt sẽ giảm đi thay vào đó là người dân sẽ chuyển sang dùng sản phẩm thẻ tiện lợi hơn và an toàn hơn. - Làm rõ tính tất yếu của việc thanh toán không dùng tiền mặt. - Nêu ra những vấn nạn còn tồn tại về sản phẩm thẻ của các ngân hàng hiện nay. - Nêu lên thực trạng của thị trường thẻ hiện nay.
Bạn đang xem trước 20 trang tài liệu Đề tài Phương thức phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Tây, để xem tài liệu hoàn chỉnh bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
z
ĐỀ TÀI
PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH VÀ
THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN
HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT
NAM CHI NHÁNH BÌNH TÂY
Giáo viên thực hiện :Ths Đinh Tiên Minh
Sinh viên thực hiện : Lê Thị Như Nguyện
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 1 -
Lôøi môû ñaàu
YÙ nghóa vaø muïc ñích nghieân cöùu
Ngaøy nay, khi Vieät Nam ñaõ gia nhaäp WTO thì ngaøy caøng coù nhieàu doanh
nghieäp ñaàu tö vaøo Vieät Nam veà lónh vöïc ngaân haøng, söï caïnh tranh veà saûn phaåm,
dòch vuï ngaân haøng cuõng ngaøy caøng khoác lieät hôn tröôùc.
Ngaân haøng ngaøy caøng nhieàu thì ngöôøi daân caøng coù nhieàu söï löïa choïn.
Ngöôøi ta löïa choïn ngaân haøng ñoù beân caïnh tính an toaøn coøn coù chaát löôïng dòch vuï
maø ngaân haøng ñoù mang laïi cho hoï. Lôïi ích cuûa saûn phaåm dòch vuï caøng coù nhieàu
tính tieän lôïi, söï môùi meû thì söùc thu huùt khaùch haøng cuûa ngaân haøng ñoù caøng cao.
Trong soá voâ vaøn saûn phaåm dòch vuï maø caùc ngaân haøng mang ñeán cho khaùch haøng
thì saûn phaåm cuï theå nhaát vaø laø caàu noái ñeå ngaân haøng tieáp caän vôùi khaùch haøng ñoù
laø saûn phaåm theû ATM. Ñaây cuõng laø moät “ vuõ khí “ ñaéc löïc ñeå caùc ngaân haøng
thaâm nhaäp thò tröôøng. Muïc ñích cuûa vieäc nghieân cöùu ñeà taøi naøy ñoù laø:
- Theû ATM laø saûn phaåm coù tieàm naêng lôùn trong töông lai. Vì:
+ So vôùi 83 trieäu daân thì con soá 3 trieäu theû maø caùc ngaân haøng Vieät Nam
ñaõ phaùt haønh hieän nay laø coøn quaù ít oûi.
+ Saép tôùi vieäc thanh toaùn baèng tieàn maët seõ giaûm ñi thay vaøo ñoù laø ngöôøi
daân seõ chuyeån sang duøng saûn phaåm theû tieän lôïi hôn vaø an toaøn hôn.
- Laøm roõ tính taát yeáu cuûa vieäc thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët.
- Neâu ra nhöõng vaán naïn coøn toàn taïi veà saûn phaåm theû cuûa caùc ngaân haøng
hieän nay.
- Neâu leân thöïc traïng cuûa thò tröôøng theû hieän nay.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 2 -
- Ñöa ra moät soá kieán nghò vaø giaûi phaùp nhaèm cuûng coá vaø phaùt trieån hôn
nöõa thöông hieäu cuûa saûn phaåm theû cuûa Vietcombank. Ñöa saûn phaåm theû cuûa
Vietcombank ñeán ñöôïc vôùi nhieàu taàng lôùp daân cö trong xaõ hoäi vaø coù theå caïnh
tranh ñöôïc khoâng chæ vôùi saûn phaåm cuûa caùc ngaân haøng trong nöôùc maø coøn caû vôùi
caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi seõ ñaàu tö vaøo Vieät Nam.
Phöông phaùp nghieân cöùu:
- Tham khaûo moät soá yù kieán cuûa caùc chuyeân gia nhöõng ngöôøi trong ngaønh
veà vieäc phaùt trieån saûn phaåm theû.
- Thu thaäp, phaân tích caùc soá lieäu thoâng tin lieân quan ñeán vieäc phaùt haønh vaø
thanh toaùn theû cuûa caùc ngaân haøng trong nöôùc.
Phaïm vi nghieân cöùu: Nghieân cöùu treân cô sôû thöïc teá taïi Ngaân haøng Ngoaïi
thöông chi nhaùnh Bình Taây.
Cô caáu toå chöùc chuyeân ñeà: Chuyeân ñeà ñöôïc chia ra laøm naêm chöông:
- Chöông 1: Giôùi thieäu veà caùc phöông thöùc phaùt haønh vaø thanh toaùn theû
cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam maø ñaëc bieät laø trong phaïm vi cuûa Ngaân
haøng Ngoaïi thöông chi nhaùnh Bình Taây.
- Chöông 2: Giôùi thieäu veà Ngaân haøng Ngoaïi thöông chi nhaùnh Bình Taây.
- Chöông 3: Giôùi thieäu moät soá saûn phaåm theû ñaëc tröng cuûa Ngaân haøng
Ngoaïi thöông Vieät Nam.
- Chöông 4: Neâu leân thöïc traïng thò tröôøng theû, tính taát yeáu cuûa vieäc thanh
toaùn khoâng duøng tieàn maët daãn ñeán söï buøng noå veà saûn phaåm theû.
- Chöông 5: Phaân tích moâ hình SWOT vaø ñöa ra nhöõng giaûi phaùp, kieán
nghò nhaèm khaéc phuïc nhöõng khoù khaên coøn toàn taïi ñoái vôùi saûn phaåm theû cuûa caùc
ngaân haøng noùi chung vaø saûn phaåm theû cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông noùi rieâng.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 3 -
Maëc duø ñaõ coá gaéng noã löïc tìm toøi vaø nghieân cöùu ñeå laøm toát chuyeân ñeà thöïc
taäp naøy nhöng vôùi kieán thöùc vaø trình ñoä cuûa moät sinh vieân thì khoâng theå naøo traùnh
ñöôïc nhöõng sai soùt trong quaù trình laøm. Doù ñoù, em mong nhaän ñöôïc söï ñoùng goùp
yù kieán cuûa Quyù thaày coâ, Ban laõnh ñaïo cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông chi nhaùnh
Bình Taây vaø caùc baïn ñeå chuyeân ñeà toát nghieäp cuûa em ñöôïc hoaøn thieän toát hôn.
TP Hoà Chí Minh, ngaøy 19 thaùng 5 naêm 2007
Sinh vieân Leâ Thò Nhö Nguyeän
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 4 -
Chöông 1: Lyù luaän cô baûn veà theû ATM
1. Moät soá quy ñònh chung:
1.1. Moät soá thuaät ngöõ vaø khaùi nieäm chung:
“ Theû” : laø caùc coâng cuï thanh toaùn maø caùc ngaân haøng, toå chöùc taøi chính phaùt
haønh cho khaùch haøng ñeå söû duïng trong thanh toaùn vaø nhaän caùc dòch vuï khaùc.
Theû bao goàm theû tín duïng, theû ghi nôï, theû ATM. Theû khoâng ñöôïc pheùp
chuyeån nhöôïng.
“ Theû ATM” ( Theû ruùt tieàn töï ñoäng): laø coâng cuï thanh toaùn do ngaân haøng
caáp cho khaùch haøng söû duïng ñeå ruùt tieàn maët vaø thöïc hieän moät soá dòch vuï khaùc
taïi caùc maùy ruùt tieàn töï ñoäng.
“ Chuû theû” : laø caù nhaân ñöôïc ngaân haøng caáp theû ñeå söû duïng vaø coù teân treân
theû. Ñoái vôùi theû ATM, chuû theû chính ñoàng thôøi laø chuû taøi khoaûn caù nhaân ñöôïc
môû taïi ngaân haøng ñeå söû duïng theû ATM.
“ Maùy ruùt tieàn töï ñoäng” (ATM): laø thieát bò cuûa ngaân haøng maø chuû theû coù
theå söû duïng theû ñeå ruùt tieàn maët hoaëc thöïc hieän moät soá dòch vuï khaùc do ngaân
haøng cung caáp taïi caùc maùy ruùt tieàn töï ñoäng.
“ Taøi khoaûn”: laø taøi khoaûn tieàn gôûi cuûa chuû theû môû taïi ngaân haøng ñeå ñöôïc
phaùt haønh theû vaø phuïc vuï cho caùc giao dòch taïi maùy ATM.
“ Maõ soá caù nhaân” ( PIN ): laø maõ soá maät caù nhaân do chuû theû töï choïn ñeå söû
duïng trong caùc giao dòch taïi ATM goàm 6 soá vaø ñöôïc töï ñoäng ñaêng kyù vaøo heä
thoáng quaûn lyù ATM cuûa ngaân haøng.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 5 -
“ Chi nhaùnh phaùt haønh theû “ : laø chi nhaùnh ngaân haøng Ngoaïi thöông thöïc
hieän nghieäp vuï phaùt haønh theû cho caùc chuû theû söû duïng vaø cung caáp caùc dòch
vuï lieân quan ñeán theû ñoù, khoâng phuï thuoäc vaøo nôi khaùch haøng môû taøi khoaûn.
“ Chi nhaùnh thanh toaùn theû “: laø chi nhaùnh ngaân haøng Ngoaïi thöông
cung caáp caùc dòch vuï thanh toaùn theû cho caùc chuû theû.
“ Giao dòch theû taïi ATM”: laø giao dòch maø chuû theû söû duïng theû, soá PIN
thöïc hieän taïi maùy ATM.
“ Trung taâm theû”: laø phoøng quaûn lyù theû taïi TW, trung taâm xöû lyù caùc yeâu
caàu phaùt haønh theû cuûa Chi nhaùnh, quaûn lyù heä thoáng ATM vaø xöû lyù giaûi quyeát
khieáu naïi veà giao dòch theû ATM.
“ Ñònh danh khaùch haøng”: laø phöông phaùp xaùc ñinh khaùch haøng laø chuû taøi
khoaûn nhö kieåm tra ñoái chieáu maãu chöõ kyù, soá CMTND…vôùi hoà sô löu.
“ Ngaân haøng”: laø Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam, toå chöùc vaø thöïc hieän
hoaït ñoäng phaùt haønh vaø thanh toaùn theû.
1.2. Ñoái töôïng söû duïng dòch vuï theû ATM cuûa Ngaân haøng Ngoaïi
thöông Vieät Nam:
- Khaùch haøng caù nhaân söû duïng dòch vuï theû ATM do Ngaân haøng Ngoaïi
thöông Vieät Nam phaùt haønh.
- Khaùch haøng laø chuû theû cuûa caùc loaïi theû: Theû tín duïng quoác teá VISA,
Mastercard, JCB vaø American Express ( Credit card ), caùc loaïi theû ghi nôï quoác teá
Plus, Cirrius.
- Khaùch haøng söû duïng theû ATM cuûa caùc ngaân haøng coù heä thoáng ATM keát
noái vôùi heä thoáng ATM cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 6 -
1.3. Phaïm vi aùp duïng:
- Quy trình naøy ñieàu chænh hoaït ñoäng phaùt haønh theû ATM vaø söû duïng dòch
vuï ATM taïi ñôn vò cô sôû cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam trong heä thoáng
Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam ( ñöôïc goïi chung laø chi nhaùnh ).
- Quy trình naøy aùp duïng ñoái vôùi caùc toå chöùc, caù nhaân coù lieân quan ñeán vieäc
phaùt haønh vaø söû duïng theû ATM, dòch vuï ATM cuûa heä thoáng Ngaân haøng Ngoaïi
thöông Vieät Nam.
1.4. Quy ñònh veà maùy ATM:
- Moãi maùy ATM phaûi thuoäc moät Chi nhaùnh nhaát ñònh. Chi nhaùnh chòu traùch
nhieäm quaûn lyù maùy, nhaäp tieàn, giaáy in vaøo maùy ATM vaø phoái hôïp baûo döôõng
maùy.
- Maùy ATM seõ ñöôïc ñaët soá thöù töï, teân maùy vaø moät taøi khoaûn taïm öùng tieàn
maët. Caùc thoâng tin, döõ lieäu hoaït ñoäng cuûa ATM taïi Chi nhaùnh ñöôïc khai baùo treân
heä thoáng ATM taïi trung taâm theû.
- Maùy ATM coù theå ñöôïc ñaët trong vaø ngoaøi truï sôû ngaân haøng.
2. Quy trình phaùt haønh theû ATM taïi Ngaân haøng Ngoaïi
thöông chi nhaùnh Bình Taây:
2.1. Ñoái töôïng vaø ñieàu kieän phaùt haønh theû:
Ñoái töôïng: caù nhaân ngöôøi Vieät Nam vaø ngöôøi nöôùc ngoaøi ôû Vieät Nam coù nhu
caàu söû duïng theû ATM.
Ñieàu kieän: khaùch haøng coù taøi khoaûn tieàn göûi môû taïi Ngaân haøng Ngoaïi thöông
Vieät Nam.
2.2. Hoà sô xin phaùt haønh theû:
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 7 -
Ñôn ñaêng kyù môû taøi khoaûn caù nhaân taïi Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam (
ñoái vôùi khaùch haøng chöa môû taøi khoaûn caù nhaân taïi Ngaân haøng Ngoaïi thöông
Vieät Nam).
Ñôn ñaêng kyù phaùt haønh theû ATM keøm Ñieàu khoaûn söû duïng theû ATM ( phuï
luïc A).
Chöùng minh thö nhaân daân hoaëc hoä chieáu.
2.3. Nhaän vaø xeùt duyeät yeâu caàu phaùt haønh theû:
Khaùch haøng hoaøn thaønh vaø noäp hoà sô phaùt haønh theû taïi Chi nhaùnh phaùt haønh.
Chi nhaùnh phaùt haønh kieåm tra tính ñaày ñuû cuûa hoà sô phaùt haønh theû cuûa khaùch
haøng.
Trong quaù trình xeùt duyeät, Chi nhaùnh phaùt haønh tieán haønh phaân loaïi khaùch
haøng:
- Haïng chuaån: Theû Blue.
- Haïng vaøng: Theû Gold
- Haïng ñaëc bieät: Theû VIP
Quy ñònh veà giao dòch ATM ñöôïc aùp duïng cho caùc haïng theû:
Chæ tieâu Haïng chuaån Haïng vaøng Haïng ñaëc bieät
Soá tieàn ruùt toái ña 1 laàn 2.000.000VNÑ 2.000.000 VNÑ 2.000.000 VNÑ
Soá tieàn ruùt toái thieåu 1 laàn 50.000 VNÑ 50.000 VNÑ 50.000 VNÑ
Soá tieàn ruùt toái ña 1 ngaøy 10.000.000 VNÑ 15.000.000 VNÑ 50.000.000 VNÑ
Soá giao dòch ruùt tieàn 1 ngaøy 10 laàn 15 laàn 20 laàn
2.4. Laäp hoà sô khaùch haøng:
* Ñoái vôùi khaùch haøng ñaõ coù taøi khoaûn taïi Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät
Nam, chi nhaùnh phaùt haønh chòu traùch nhieäm ñònh danh khaùch haøng laø chuû taøi
khoaûn môû taïi Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 8 -
* Ñoái vôùi khaùch haøng chöa coù taøi khoaûn taïi Ngaân haøng Ngoaïi thöông,
Phoøng theû hoaëc boä phaän theû taïi Chi nhaùnh phaùt haønh tröïc tieáp môû taøi khoaûn cho
khaùch haøng treân heä thoáng quaûn lyù thoâng tin vaø taøi khoaûn khaùch haøng (
Silverlake). Quy trình môû taøi khoaûn cho khaùch haøng ñöôïc aùp duïng theo Quy ñònh
soá 01/QÑ-NHNT-BTKÑA ngaøy 19/09/2001 veà vieäc Ban haønh Quy ñònh taïm thôøi
veà moái quan heä giöõa caùc boä phaän trong moâ hình front-end vaø back-end. Sau ñoù
Phoøng theû hoaëc boä phaän theû taïi Chi nhaùnh phaùt haønh chuyeån hoà sô khaùch haøng
vaø taøi khoaûn sang phoøng Keá toaùn giao dòch ñeå löu, theo doõi vaø quaûn lyù.
* Kieåm tra vaø duyeät caùc thoâng tin veà khaùch haøng vaø taøi khoaûn.
2.5. Göûi yeâu caàu phaùt haønh theû ñeán trung taâm theû: Chi nhaùnh
phaùt haønh laäp vaø göûi danh saùch khaùch haøng phaùt haønh theû ATM ñeán trung taâm
theû ñeå phaùt haønh theû. Danh saùch phaûi ñöôïc Phuï traùch phoøng nghieäp vuï kyù duyeät
vaø bao goàm caùc thoâng tin sau:
- Hoï vaø teân khaùch haøng
- Soá taøi khoaûn caù nhaân
- Soá CIF
- Haïng khaùch haøng: chuaån – vaøng – ñaëc bieät.
* Soá theû ATM goàm 16 soá vaø coù caáu truùc nhö sau:
XXXX XXXX XXXX XXXX
(1) (2) (3)(4)
(1): Maõ soá cuûa ngaân haøng phaùt haønh – BIN (6 soá)
(2): Soá hoà sô khaùch haøng – CIF (7 soá)
(3): Soá thöù töï cuûa theû ATM (2 soá)
(4): Soá kieåm tra ( check digit) (1 soá).
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 9 -
2.6. Nhaän theû ATM vaø soá PIN töø trung taâm theû vaø giao theû
cho khaùch haøng: sau 3 tuaàn keå töø ngaøy göûi yeâu caàu phaùt haønh theû tôùi trung
taâm theû, Chi nhaùnh phaùt haønh nhaän ñöôïc theû vaø maõ soá caù nhaân ( PIN ). Thö göûi
theû vaø maõ soá PIN ñöôïc göûi trong hai phong bì khaùc nhau. Chi nhaùnh phaùt haønh
thöïc hieän:
- Kieåm tra caùc thoâng tin treân theû ñeå baûo ñaûm ñaày ñuû vaø chính xaùc.
- Giao theû vaø PIN cho khaùch haøng
- Höôùng daãn khaùch haøng caùch söû duïng vaø baûo quaûn theû.
- Thu phí phaùt haønh theû.
* Nhöõng löu yù:
Khaùch haøng töï choïn soá PIN cuûa mình baèng caùch thay ñoåi soá PIN ñöôïc
ngaân haøng giao cuøng theû ATM ngay laàn ñaàu söû duïng theû. Neáu khoâng thay ñoåi soá
PIN, heä thoáng vaãn coi nhö theû chöa ñöôïc giao cho khaùch haøng vaø töï ñoäng khoaù
theû, khoâng cho pheùp söû duïng.
Khi söû duïng theû, chuû theû coù theå baám sai soá PIN. Trong tröôøng hôïp naøy,
chuû theû khoâng thöïc hieän ñöôïc giao dòch nhöng maùy ATM seõ khoâng giöõ laïi theû.
Neáu chuû theû baám sai soá PIN 3 laàn keá tieáp nhau, theû seõ bò khoaù taïm ngöøng hoaït
ñoäng.
Neáu chuû theû queân soá PIN cuûa theû, chuû theû phaûi yeâu caàu ngaân haøng phaùt
haønh laïi soá PIN môùi.
2.7. Caùc thoâng baùo cuûa khaùch haøng veà theû:
* Khaùch haøng coù traùch nhieäm thoâng baùo ngay cho trung taâm theû – Ngaân
haøng ngoaïi thöông khi bò maát theû hoaëc nghi ngôø theû bò gian laän. Thoâng baùo cuûa
chuû theû seõ coù hieäu löïc trong voøng 3 giôø ñoàng hoà. Nhaän ñöôïc thoâng baùo cuûa chuû
theû, trung taâm theû coù traùch nhieäm khoaù theû vaø thoâng baùo cho Chi nhaùnh phaùt
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 10 -
haønh ñeå phoái hôïp xöû lyù. Neáu coù nhu caàu, chuû theû coù theå yeâu caàu Ngaân haøng
ngoaïi thöông phaùt haønh theû thay theá.
* Khi chuû theû baám sai soá PIN 3 laàn keá tieáp nhau vaø bò khoaù theû, chính chuû
theû phaûi caàm chöùng minh nhaân daân baûn chính vaø theû ñeán ngaân haøng phaùt haønh
theû ñeå môû khoùa. Sau khi kieåm tra chöùng minh nhaân daân vaø chöõ kyù cuûa chuû theû ñeå
ngaân haøng xaùc ñònh ngöôøi caàm theû ñuùng laø chuû theû, ngaân haøng phaùt haønh theû seõ
môû khoaù cho khaùch haøng söû duïng.
2.8. Ngöøng vaø chaám döùt vieäc söû duïng theû ATM khi:
- Chuû theû coù yeâu caàu.
- Chuû theû vi phaïm caùc ñieàu khoaûn söû duïng theû ATM cuûa Ngaân haøng ngoaïi
thöông Vieät Nam.
- Theû coù lieân quan ñeán ruûi ro vaø giaû maïo.
2.9. Caùc yeâu caàu phaùt haønh khaùc:
- Phaùt haønh theû: chuû taøi khoaûn caù nhaân coù theå yeâu caàu ngaân haøng phaùt
haønh theû phuï ATM. Soá theû phuï ATM phaùt haønh toái ña 3 theû.
- Phaùt haønh laïi theû: khaùch haøng coù theå yeâu caàu ngaân haøng phaùt haønh laïi
theû trong tröôøng hôïp theû cuõ hö hoûng. Soá löôïng theû phaùt haønh laïi khoâng
thay ñoåi so vôùi theû cuõ.
2.10. Phaùt haønh theû nhanh:
Trung taâm theû taïo trong heä thoáng quaûn lyù theû ATM vaø in tröôùc moät soá löôïng
nhaát ñònh theû ATM. Caùc soá theû naøy ñöôïc taïo treân cô sôû soá CIF, soá taøi khoaûn
vaø thoâng tin khaùch haøng giaû ñònh. Theû ATM in tröôùc seõ bao goàm soá theû, soá
PIN vaø chöa theå söû duïng ñöôïc. Trung taâm theû seõ giao soá theû phaùt haønh tröôùc
cho Chi nhaùnh vaø Chi nhaùnh chòu traùch nhieäm quaûn lyù soá theû vaø soá PIN naøy
taïi chi nhaùnh nhö quaûn lyù tieàn maët hoaëc chöùng töø coù giaù.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 11 -
Khi coù nhu caàu phaùt haønh theû nhanh cho khaùch haøng hoaëc phaùt haønh theû thay
theá gaáp. Chi nhaùnh nhaän vaø xöû lyù hoà sô nhö trong tröôøng hôïp phaùt haønh thoâng
thöôøng: Chi nhaùnh phaùt haønh xaùc ñònh soá theû ATM cho töøng khaùch haøng.
Treân cô sôû choïn soá theû cho khaùch haøng, Chi nhaùnh phaùt haønh göûi toaøn boä
thoâng tin khaùch haøng vaø thoâng baùo cho trung taâm theû ñeå xöû lyù.
Treân cô sôû thoâng baùo vaø thoâng tin nhaän ñöôïc töø Chi nhaùnh phaùt haønh, trung
taâm theû thay ñoåi nhöõng thoâng tin giaû ñònh baèng soá taøi khoaûn vaø nhöõng thoâng
tin thaät cuûa khaùch haøng. Sau ñoù trung taâm theû xaùc nhaän laïi cho Chi nhaùnh
phaùt haønh ñeå giao theû cho khaùch haøng.
Chi nhaùnh tieán haønh in teân khaùch haøng leân theû ATM ñang coù taïi Chi nhaùnh,
giao theû vaø soá PIN cho khaùch haøng söû duïng.
3. Quy trình söû duïng vaø thanh toaùn theû ATM
3.1. Quaûn lyù maùy ATM:
Chi nhaùnh thanh toaùn theû coù traùch nhieäm quaûn lyù maùy ATM, thueâ dòch vuï baûo
veä ñoái vôùi caùc maùy ATM naèm ngoaøi truï sôû.
Nhaän caùc thoâng baùo cuûa Trung taâm tin hoïc, Trung taâm theû veà tình traïng hoaït
ñoäng cuûa maùy ATM vaø phoái hôïp xöû lyù söûa chöõa hoaëc khaéc phuïc söï coá.
Chi nhaùnh thanh toaùn theû coù traùch nhieäm naïp, kieåm keâ tieàn maët, giaáy in, hoaù
ñôn vaø nhaät kyù. Boå sung tieàn, giaáy in hoaù ñôn vaø nhaät kyù taïi maùy ATM.
Tuyø theo töøng ñòa ñieåm ñaët maùy ATM, Chi nhaùnh thanh toaùn theû xaùc ñònh
thôøi gian hoaït ñoäng ( Service hours) cuûa töøng maùy ATM. Caùc thoâng tin naøy
phaûi ñöôïc quy ñònh treân heä thoáng quaûn lyù ATM taïi trung taâm theû, ñöôïc Phuï
traùch phoøng nghieäp vuï kyù duyeät.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 12 -
Coù thoáng keâ vaø töø ñoù xaùc ñònh ñöôïc soá löôïng giao dòch vaø doanh soá söû duïng
taïi töøng maùy ATM ñeå coù theå leân ñöôïc soá löôïng tieàn maët caàn naïp vaø giaáy in
cho ATM trong moät khoaûng thôøi gian.
3.2. Quaûn lyù quyõ tieàn maët taïi maùy ATM:
3.2.1. Nguyeân taéc:
- Quyõ tieàn maët taïi ATM naèm ngoaøi quyõ chính cuûa ngaân haøng, trong vaø ngoaøi
giôø laøm vieäc.
- Tuyø theo töøng ñòa ñieåm ñaët maùy ATM, quyõ tieàn maët taïi ATM coù theå naèm
ngoaøi truï sôû ngaân haøng.
- Vieäc kieåm quyõ ATM ñöôïc thöïc hieän khi maùy heát tieàn, hoaëc maùy ATM coù
söï coá hoaëc ñeå baûo döôõng maùy ATM hoaëc theo yeâu caàu cuûa Ban giaùm ñoác
Chi nhaùnh.
- Tieàn maët taïi ATM phaûi ñaûm baûo coøn môùi toái thieåu 70%, khoâng quaên goùc,
khoâng chaép vaù.
- Tieàn maët taïi ATM goàm caùc meänh giaù sau: 100.000ñ, 50.000ñ.
3.2.2. Toå chöùc quaûn lyù quyõ tieàn maët ATM:
- Giaùm ñoác chi nhaùnh laø ngöôøi chòu traùch nhieäm toå chöùc thöïc hieän vaø quaûn
lyù quyõ tieàn maët ATM, ñaûm baûo tuyeät ñoái an toaøn.
- Giaùm ñoác chi nhaùnh quyeát ñònh thaønh laäp Ban quaûn lyù quyõ tieàn maët ATM,
bao goàm caùc thaønh vieân:
+ Phuï traùch phoøng nghieäp vuï.
+ Caùn boä phuï traùch ATM.
+ Caùn boä an ninh.
+ Caùn boä phuï traùch haïch toaùn.
+ Caùn boä phuï traùch quyõ
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 13 -
- Ban quaûn lyù quyõ tieàn maët coù traùch nhieäm:
+ Thöïc hieän ñuùng caùc quy ñònh cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng nhaø nöôùc Vieät
Nam, caùc höôùng daãn vaø quy ñònh cuûa Toång giaùm ñoác Ngaân haøng ngoaïi
thöông Vieät Nam hieän haønh veà cheá ñoä giao nhaän, baûo quaûn, vaän chuyeån
tieàn maët, taøi saûn quyù, giaáy tôø coù giaù.
+ Ñaët maõ soá an toaøn cho moãi maùy ATM.
+ Quaûn lyù maõ soá an toaøn vaø khoaù.
+ Ñeám tieàn baèng maùy tröôùc khi naïp vaøo maùy ATM.
+ Naïp tieàn, boå sung tieàn vaø kieåm tieàn cho caùc maùy ATM
3.3. Ñoái chieáu thanh toaùn:
Haèng ngaøy chi nhaùnh thanh toaùn theû in soå phuï ATM töø heä thoáng quaûn lyù theû
ATM.
Chi nhaùnh thanh toaùn theû toå chöùc ñoái chieáu döõ lieäu cuaû soå phuï nhaän ñöôïc vôùi
chöùng töø in töø maùy ATM nhö nhaät kyù, soá tieàn coøn laïi taïi ATM vaø soá dö treân
taøi khoaûn tieàn maët.
