Luận văn Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thị xã Vĩnh Long

Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 1 - SVTH: Trương Ngọc Thùy CẦN THƠ 2009 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ---------o0o --------- LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG VÀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NN & PTNT THỊ XÃ VĨNH LONG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: TS.TỪ VĂN BÌNH TRƯƠNG NGỌC THÙY MSSV: 4054281 Lớp: KT0523A1 Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 2 - SVTH: Trương Ngọc Thùy LỜI CẢM TẠ  Trong suốt quá trình học tập tại Khoa Kinh Tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ, em đã được sự hướng dẫn tận tình của Quý thầy cô và đã tiếp thu được rất nhiều kiến thức bổ ích, đặc biệt là trong quá trình thực hiện Luận văn tốt nghiệp. Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tâm của Thầy Từ Văn Bình. Thầy đã chỉ dẫn và tạo mọi điều kiện tốt nhất cho em trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Xin cảm ơn sự hỗ trợ Quý thầy cô Khoa Kinh Tế - QTKD trong việc thực hiện đề tài này. Em cũng xin chân thành cảm ơn tất cả anh chị đang làm việc tại NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Vĩnh Long và Phòng giao dịch Mỹ Thuận đã hướng dẫn giúp đỡ em trong quá trình thực tập để hoàn thành đề tài tốt nghiệp của mình Kính chúc sức khỏe Quý Thầy cô, các anh chị. Vĩnh long, ngày 12 tháng 05 năm 2009 Sinh viên thực hiện Trương Ngọc Thùy Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 3 - SVTH: Trương Ngọc Thùy LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan rằng đề tài này do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Ngày12 tháng 05 năm 2009 Sinh viên thực hiện Trương Ngọc Thùy Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 4 - SVTH: Trương Ngọc Thùy NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP __________________________________________________ .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... .......................................................................................................................... Ngày….. tháng…... năm 2009 Thủ trưởng đơn vị Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 5 - SVTH: Trương Ngọc Thùy NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Họ và tên Giáo viên Hướng dẫn: Từ Văn Bình Học vị: Tiến sĩ Chuyên ngành: Cơ quan công tác: Bộ môn Marketing du lịch và dịch vụ - Khoa Kinh tế & Quản trị kinh doanh - Trường Đại Học Cần Thơ. Họ và tên học viên: Trương Ngọc Thùy. MSSV: 4054281 Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp và Phát triển nông thôn. Tên đề tài: Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thị xã Vĩnh Long. NỘI DUNG NHẬN XÉT 1. Tính phù hợp của đề tài với chuyên ngành đào tạo ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ 2. Về hình thức ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 6 - SVTH: Trương Ngọc Thùy 3. Ý nghĩa khoa học thực tiễn ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ 4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ 5. Nội dung và các kết quả đạt được ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 7 - SVTH: Trương Ngọc Thùy 6. Nhận xét khác ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ 7. Kết luận ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2009 Giáo viên hướng dẫn Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 8 - SVTH: Trương Ngọc Thùy NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ ................................................................................................................................ Ngày …. tháng 5 năm 2009 Giáo viên phản biện Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 9 - SVTH: Trương Ngọc Thùy CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1.ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1. Sự cần thiết nghiên cứu Trong nền kinh tế thị trường, vấn đề vốn luôn là vấn đề được các doanh nghiệp quan tâm hàng đầu. Ở các quốc gia đang phát triển như Việt nam, do nền kinh tế chưa phát triển vững mạnh để hình thành các tập đoàn tài chính và thị trường vốn cũng hoạt động chưa hiệu quả, nên nguồn cung cho nhu cầu vốn đến từ hệ thống ngân hàng là chủ yếu. Ngân hàng ngày càng thể hiện vai trò vô cùng quan trọng của mình thông qua hai chức năng là: huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế và trong dân cư, sau đó phân phối lại nguồn vốn này cho tất cả các thành phần kinh tế có nhu cầu sản xuất kinh doanh một cách hợp lý để sử dụng vốn có hiệu quả thông qua hoạt động tín dụng. Chính vì vậy, tín dụng là hoạt động đem lại thu nhập của hầu hết các ngân hàng hiện nay. Thời gian qua, bằng hoạt động tín dụng của mình, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Vĩnh Long cũng đã kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn cho tỉnh nhà để các thành phần kinh tế tiến hành mở rộng cơ cấu sản xuất, cải tiến kỹ thuật, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Nhưng đã gặp không ít khó khăn, do trên địa bàn có nhiều ngân hàng thương mại cổ phần, có vốn đầu tư mạnh, dịch vụ sản phẩm đa dạng, thu hút nhiều khách hàng. Bên cạnh đó khách hàng của chi nhánh đa phần là hộ sản xuất kinh doanh, món vay nhỏ, lợi nhuận không cao, đồng thời chưa chú trọng đến việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng. Đó là những hạn chế của chi nhánh trong hoạt động tín dụng và phát triển trong tương lai. Nhận thức được tầm quan trọng đó, cùng với thời gian thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Vĩnh Long, tôi đã chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Vĩnh Long” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình. Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 10 - SVTH: Trương Ngọc Thùy 1.1.2. Căn cứ khoa học và thực tiễn Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) thị xã Vĩnh Long là ngân hàng quốc doanh được thành lập năm 1995, trong hơn 10 năm hoạt động đã trải qua bao gian nan, thử thách, giờ đây vẫn đứng vững và đang trên đà phát triển cùng với sự phát triển của nền kinh tế, đã có mối quan hệ mật thiết gắn bó với tình hình phát triển kinh tế địa phương, góp phần tạo công ăn việc làm cho nhân dân lao động, tạo ra của cải vật chất cho xã hội. Hoạt động ngành ngân hàng là hoạt động kinh doanh mang nhiều rủi ro so với các ngành kinh tế khác, bởi vì sản phẩm chính của ngành là hàng hóa đặc biệt: tiền tệ, lúc nào cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro so với các lĩnh vực kinh tế khác, cái thu về được chính là lãi suất, nó rất nhỏ so với vốn đầu tư bỏ ra. Trong xu hướng hội nhập của nền kinh tế nước ta hiện nay người dân ở mọi vùng, nhất là ở các đô thị, có nhiều cơ hội đầu tư số tiền nhàn rỗi hay tiền vốn của mình sao cho có lợi nhất. Nếu như mua vàng, đầu tư bất động sản, đầu tư chứng khoán…có thể thu được lời lớn trong từng khoảng thời gian ngắn hạn, nhưng lại đầy rủi ro vì vậy thường dành cho các nhà đầu tư kinh doanh chuyên nghiệp. Để thu hút và sử dụng nguồn vốn nầy ngân hàng phải đứng ra làm đầu mối trung gian đảm đương nhiệm vụ nầy. Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) là một sự kiện lớn đối với nền kinh tế Việt Nam. Sự thay đổi, sự tăng trưởng trên nhiều chỉ tiêu kinh tế - xã hội của Việt Nam cho thấy WTO thực sự có tác động rất tích cực đến nền kinh tế Việt Nam nói chung, thị trường Tài chính – Ngân hàng Việt Nam nói riêng. Đó vừa là thách thức, vừa là thời cơ để các tổ chức kinh tế Việt Nam tìm kiếm thị trường, mở rộng phạm vi sản xuất kinh doanh. Để việc đầu tư kinh doanh có hiệu quả cần có nguồn vốn vững mạnh. Nhưng trên thực tế, đa phần nguồn vốn của các tổ chức kinh tế có được là vay mượn ở các ngân hàng. Vì thế hoạt động tín dụng đối với ngân hàng đã trở thành hoạt động mang lại lợi nhuận cho các ngân hàng nói chung và chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thị xã Vĩnh Long nói riêng. Nâng cao hiệu quả tín dụng và chiến lược phát triển tại NHNo&PTNT TXVL GVHD: TS.Từ Văn Bình - 11 - SVTH: Trương Ngọc Thùy Do đó chi nhánh NHNo&PTNT thị xã Vĩnh Long cần có các chủ trương hiệu quả, đưa hoạt động tín dụng đi xa hơn tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất cho các tổ chức kinh tế vay vốn, vừa đảm bảo an toàn cho ngân hành, vừa giúp tổ chức kinh tế thoát khỏi tình trạng thiếu vốn sản xuất kinh doanh. 1.2.MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1. Mục tiêu chung Mục tiêu của đề tài nhằm phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng, qua đó ta biết được loại hình này hoạt động như thế nào, để từ đó đưa ra những giải pháp, chiến lược phát triển đúng đắn nhằm nâng cao hoạt động tín dụng trong thời gian tới. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể. - Phân tích hiện trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong những năm qua. - Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt độn